中国及济南金融行业现状及前景
思瀚产业研究院    2024-11-13

1、我国金融行业现状及前景

金融业是第三产业中的主导行业，是各种社会资源以货币形式进行优化配置的重要领域。随着经济的发展，服务业在国民经济中的比重越来越大，其中金融业已经成为现代市场经济的血脉，在国民经济发展中的支柱地位和资源配置作用日益增强，甚至关系到整个国家的经济安全。

自改革开放尤其是近十年来，随着我国经济的快速发展，我国金融服务业获得了长足进步，金融资产总量快速增长，金融服务业成为增长最快的产业之一，已基本形成了与建设社会主义市场经济体系相适应的以银行、保险、证券、信托为四大支柱、以其他非银行金融业为补充的金融服务业体系。随着我国金融行业的进一步发展，金融行业对金融创新、业务多样化的重视程度日益提高，已逐步进入平衡、快速发展阶段。

2024 年 1 月 12 日，央行公布 2023 年金融数据，2023 年全年人民币贷款增加 22.75 万亿元，同比多增 1.31 万亿元。12 月末，广义货币(M2)余额 292.27 万亿元，同比增长 9.7％，增速比上月末低 0.3 个百分点，比上年同期低 2.1 个百分点；狭义货币(M1)余额 68.05 万亿元，同比增长 1.3%，增速比上月末低 0.0个百分点，比上年同期低 2.4 个百分点；流通中货币(M0)余额 11.34 万亿元，同比增长 8.3%。全年净投放现金 0.88 万亿元。2023 年 12 月末，本外币贷款余额 242.24 万亿元，同比增长 10.1％。

月末人民币贷款余额 237.59 万亿元，同比增长 10.6％。2022 年 12 月末，本外币贷款余额 219.1 万亿元，同比增长 10.4％。月末人民币贷款余额 213.99 万亿元，同比增长 11.1％，增速比上月末高 0.1 个百分点，比上年同期低 0.5 个百分点。

分部门看，住户贷款增加 4.33 万亿元，其中，短期贷款增加 1.78 万亿元，中长期贷款增加 13.57 万亿元；企（事）业单位贷款增加 17.91 万亿元，其中，短期贷款增加 3.92 万亿元，中长期贷款增加 13.57 万亿元，票据融资增加 0.34 万亿元；非银行业金融机构贷款增加 1,928 亿元。2023 年 12 月份，人民币贷款增加1.17 万亿元，同比少增 2,401 亿元。

从贷款结构看，金融机构对服务业、先进制造业、基础设施等领域的资金支持力度较大，对产能过剩行业的信贷投放规模在收缩，有力地支持了国家产业结构战略性调整和重点领域建设。

近年来，我国大型商业银行通过剥离不良资产、风险管理体制改革、政府注资及财务重组、股份制改制上市等一系列举措，不断提升资产质量，逐步建立起市场化的运行机制，市场竞争力不断增强，在市场规模和经营网点上优势明显，在我国银行业体系中占据主导地位。

全国性股份制商业银行在较为完善的公司治理结构下实现了市场化运作，建立了相对灵活的经营机制，创新意识逐渐增强，加之财务基础相对较好，近年来发展速度超过了行业平均水平和大型商业银行，在我国银行体系中的作用日益突出，总体市场份额逐步提高。城市商业银行和农村商业银行在获得经营许可的范围内经营各类商业银行业务，表现出区域性经营优势。

2、济南市金融业发展状况

济南作为山东省省会、副省级城市，已形成银行、证券、保险、期货、信托、期货以及各类新兴和新型金融机构等集聚发展，中外机构并存、功能较为完备、运行较为稳健的多元化金融服务体系。

2018 年 12 月，济南市人民政府印发了《济南现代金融产业行动计划（2018-2022 年）》，进一步加快济南市现代金融产业发展，推动具有全国影响力的产业金融中心建设。济南金融环境优良，以济南市为中心、周边 6 市组成的“1+6”省会城市群经济圈生产总值近 3 万亿元。

目前，济南已成为山东省金融资源集聚高地，各项金融指标稳居全省前列，区域性金融中心初具规模。产业金融业作为济南市确定的十大千亿产业之一，已步入快速发展阶段。

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