国内银行业市场整体概况
编辑：金清 来源：思瀚 瑞丰银行    2023-03-04

改革开放以来，我国经济增长迅猛，呈现出巨大的发展潜力。根据国家统计局数据，2021 年我国国内生产总值（GDP）为 1,143,670 亿元，按可比价格计算，比上年增长 8.1%。全年人均国内生产总值 80,976 元，比上年增长 8.0%。

作为我国经济体系的重要组成部分，银行业是我国投融资体系的基础，是经济发展的重要资金来源，与宏观经济发展具有高度相关性。近年来，我国经济步入“新常态”，随着供给侧结构性改革的深入推进、改革开放力度的持续加大，经济结构不断优化，发展新动能快速成长，经济运行保持在合理区间。随着宏观经济增速的放缓，我国银行业已由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期，进入规模、利润中高速增长的“新常态”，经营情况总体保持平稳。

2021 年以来，经济金融运行环境复杂多变，在此宏观背景下，我国银行业金融机构紧密结合各自定位，不断提升服务实体经济的力度和质效，有力支持经济高质量发展和新发展格局构建。根据银保监会数据，截至 2022 年 9 月末，我国银行业金融机构总资产为 366.64 万亿元，同比增长 10.3%，总负债 335.89 万亿元，同比增长 10.5%。

一方面，信贷总量平稳增长，信贷结构持续优化，着力支持小微、绿色、制造业等重点领域和薄弱环节；另一方面，持续深化自身发展转型，优化业务布局，强化金融创新，切实管控风险，资产质量保持稳定，资本充足率稳中有升，总体经营质量不断改善，可持续发展能力持续增强。

截至 2022 年 9 月末，商业银行贷款损失准备余额为 61,481 亿元，拨备覆盖率为205.54%，贷款拨备率为 3.41%，核心一级资本充足率为 10.64%，一级资本充足率为12.21%，资本充足率为 15.09%，流动性覆盖率为 142.68%，流动性比例为 61.66%，存贷款比例（人民币境内口径）为 78.65%。2022 年 1-9 月，商业银行累计实现净利润17,085 亿元，平均资本利润率为 9.32%，平均资产利润率为 0.75%。

面对国内金融业态的持续变革，我国银行业积极推动战略转型，并取得一定的进展和成效，助力“小微企业”与服务“三农”效果明显，差异化经营特征日渐显著。根据银保监会统计，截至 2022 年 9 月末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额 58 万亿元，其中单户授信总额 1000 万元及以下的普惠型小微企业贷款余额 229,336 亿元，同比增速 24.1%。